4 chương trình và nguồn tài chính hỗ trợ doanh nghiệp nhỏ tại Canada

Nếu Anh/Chị đang có kế hoạch mở business, mua lại một business đang hoạt động hoặc mở rộng doanh nghiệp tại Canada, chi phí vốn thường là một trong những vấn đề cần tính toán ngay từ đầu.

Bên cạnh khoản vốn tự có, doanh nghiệp có thể tìm hiểu một số chương trình và tổ chức tài chính hỗ trợ business financing tại Canada. Trong đó có những chương trình được Chính phủ Canada hỗ trợ thông qua cơ chế chia sẻ rủi ro với bên cho vay, cũng có những tổ chức trực tiếp cung cấp các khoản vay doanh nghiệp.

Dưới đây là 4 lựa chọn đáng tìm hiểu.

1. Canada Small Business Financing Program (CSBFP)

Canada Small Business Financing Program (CSBFP) là chương trình của Chính phủ Canada nhằm giúp các doanh nghiệp nhỏ và doanh nghiệp mới thành lập tiếp cận nguồn vốn dễ dàng hơn.

Điểm quan trọng cần hiểu là Chính phủ không trực tiếp đưa tiền cho doanh nghiệp. Khoản vay được thực hiện thông qua các tổ chức tài chính như ngân hàng, credit union hoặc caisse populaire. Chính phủ chia sẻ một phần rủi ro với bên cho vay, từ đó tạo điều kiện để các doanh nghiệp nhỏ tiếp cận financing. Việc phê duyệt khoản vay vẫn do tổ chức tài chính quyết định.

Doanh nghiệp có thể vay tối đa bao nhiêu?

Theo thông tin hiện hành, một borrower có thể tiếp cận tổng cộng tối đa 1,15 triệu CAD, gồm:

• Tối đa 1 triệu CAD dưới hình thức term loan.
• Tối đa 150.000 CAD dưới hình thức line of credit.

Doanh nghiệp có doanh thu gộp hằng năm không quá 10 triệu CAD có thể thuộc phạm vi chương trình, ngoại trừ các business thuộc ngành farming.

Khoản vay có thể được sử dụng vào việc gì?

CSBFP có thể hỗ trợ nhiều nhu cầu đầu tư và vận hành doanh nghiệp, chẳng hạn:

• Mua hoặc cải thiện commercial property.
• Mua máy móc, thiết bị mới hoặc đã qua sử dụng.
• Leasehold improvements, tức chi phí sửa chữa và cải tạo mặt bằng thuê.
• Một số intangible assets.
• Một số chi phí working capital.
• Thiết bị nhà hàng, thiết bị sản xuất, máy tính, phần mềm và một số chi phí liên quan đến franchise.

Ví dụ, nếu Anh/Chị muốn mở nail salon, hair salon hoặc restaurant, khoản financing có thể được sử dụng cho những nhu cầu phù hợp với quy định của chương trình như cải tạo mặt bằng, mua equipment hoặc một số chi phí working capital.

Lưu ý: 1,15 triệu CAD là mức tối đa của chương trình, không có nghĩa mọi doanh nghiệp đều được ngân hàng phê duyệt số tiền này. Khoản vay thực tế phụ thuộc vào hồ sơ doanh nghiệp, nhu cầu vốn và quyết định của lender.

2. Business Development Bank of Canada (BDC)

Business Development Bank of Canada, thường được gọi là BDC, là một Crown corporation của Canada chuyên cung cấp financing và các dịch vụ hỗ trợ cho doanh nghiệp.

Khác với CSBFP, BDC có nhiều sản phẩm financing khác nhau dành cho từng nhu cầu cụ thể của doanh nghiệp.

BDC hiện cung cấp các khoản vay từ khoảng 10.000 CAD đến vài triệu CAD, tùy loại khoản vay, quy mô dự án và khả năng đáp ứng điều kiện của doanh nghiệp. Các mục đích có thể bao gồm:

• Mở rộng business.
• Mua hoặc cải tạo commercial real estate.
• Mua equipment.
• Đầu tư công nghệ.
• Working capital và cash flow.
• Mua hoặc chuyển nhượng business.

BDC xem xét những gì?

Khả năng được phê duyệt không chỉ dựa vào credit score. BDC xem xét tổng thể tình hình tài chính và tiềm năng phát triển của doanh nghiệp, bao gồm:

• Doanh thu và khả năng tạo lợi nhuận.
• Cash flow.
• Credit history.
• Tình hình tài chính của business.
• Business plan và financial projections.
• Khả năng hoàn trả khoản vay.
• Mục đích sử dụng vốn.

Vì vậy, BDC có thể đặc biệt đáng tìm hiểu đối với những business đã hoạt động và tạo ra doanh thu, nhưng cần thêm vốn để expand, mua equipment, mua commercial property hoặc thực hiện một dự án tăng trưởng.

3. Futurpreneur Canada – dành cho doanh nhân trẻ

Nếu Anh/Chị trong độ tuổi 18–39 và đang muốn start hoặc buy a business, Futurpreneur Canada là một nguồn financing đáng tìm hiểu.

Chương trình Core Startup Program hiện cung cấp khoản vay khởi nghiệp lên đến 75.000 CAD, bao gồm financing từ BDC theo các điều kiện áp dụng. Người tham gia còn có thể được mentorship 1-1 trong tối đa 2 năm cùng các nguồn lực hỗ trợ khởi nghiệp.

Một số điều kiện chính gồm:

• Từ 18 đến 39 tuổi tại thời điểm nộp hồ sơ.
• Là Canadian citizen hoặc permanent resident.
• Có thể chứng minh được một số training hoặc experience liên quan đến lĩnh vực kinh doanh dự định thực hiện.
• Có kế hoạch kinh doanh phù hợp với yêu cầu của chương trình.

Điểm đáng chú ý của Futurpreneur là chương trình không chỉ tập trung vào vốn. Mentorship và các nguồn lực hỗ trợ kinh doanh cũng là một phần quan trọng của chương trình.

4. Women Entrepreneurship Loan Fund

Women Entrepreneurship Loan Fund là một sáng kiến thuộc Women Entrepreneurship Strategy của Chính phủ Canada, nhằm giúp các nữ doanh nhân tiếp cận nguồn vốn để khởi nghiệp và phát triển business.

Chương trình cung cấp các khoản vay lên đến 50.000 CAD, đặc biệt hướng tới phụ nữ khởi nghiệp, sole proprietorships và một số nhóm có thể gặp khó khăn hơn khi tiếp cận nguồn financing truyền thống.

Điểm cần lưu ý là Chính phủ không trực tiếp xử lý tất cả hồ sơ vay. Khoản vay được triển khai thông qua các delivery organizations được lựa chọn.

Tại Ontario, hiện có các tổ chức cung cấp chương trình ở khu vực phía Bắc và phía Nam của tỉnh, trong đó có WEOC (PARO), Nventure và NACCA tùy khu vực và điều kiện áp dụng.

Nên tìm hiểu chương trình nào?

Không có một chương trình duy nhất phù hợp với mọi business. Việc lựa chọn nguồn financing phụ thuộc vào mục đích sử dụng vốn, tình trạng hoạt động của doanh nghiệp, doanh thu, credit history, khả năng trả nợ và quy mô dự án.

Có thể hình dung đơn giản:

Nhu cầu	Nguồn financing có thể tìm hiểu
Mở hoặc mở rộng small business	CSBFP
Mua equipment, cải tạo mặt bằng	CSBFP, BDC
Mở rộng business đã có doanh thu	BDC
Mua business	BDC, CSBFP tùy mục đích và điều kiện
Doanh nhân 18–39 tuổi muốn start/buy business	Futurpreneur
Nữ doanh nhân cần khoản vay nhỏ để start/grow business	Women Entrepreneurship Loan Fund

Điều quan trọng là loan không phải grant. Đây là nguồn vốn phải hoàn trả và việc đáp ứng điều kiện của chương trình không đồng nghĩa với việc hồ sơ chắc chắn được phê duyệt.

Nếu đang chuẩn bị mở, mua hoặc mở rộng business tại Canada, Anh/Chị nên xác định trước cần bao nhiêu vốn, vốn dùng vào mục đích gì, business đã có doanh thu hay chưa và khả năng trả nợ như thế nào. Những thông tin này sẽ giúp xác định loại financing phù hợp hơn và chuẩn bị hồ sơ hiệu quả hơn.